Você já percebeu como o crédito desperta paixões e receios ao mesmo tempo? Para alguns, pode significar um entrave nas finanças. Para outros, o aliado que ajuda a transformar sonhos em realidade. A verdade? Tudo depende da forma como é utilizado.
Os números mostram bem essa dualidade. A pesquisa “Consciência e prosperidade: a nova relação do brasileiro com o dinheiro”, feita pelo Itaú em parceria com o Grupo Consumoteca, mostra que 71% dos brasileiros veem o crédito de forma positiva, ou seja, a maioria acredita que ele pode ser um bom aliado na organização financeira.
Mas a prática conta outra história: segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), em maio de 2025, 78,2% das famílias tinham contas a vencer, e o cartão de crédito continua sendo o principal responsável pelas dívidas, aparecendo em 83,6% dos casos. Em outras palavras, muitas pessoas sabem que o crédito pode ser útil, o difícil mesmo é saber usar na medida certa.
Para descomplicar, a gente separou 3 verdades e 1 mito que todo mundo precisa conhecer antes de encarar o crédito de frente e, de quebra, algumas dicas práticas para transformá-lo em elemento agregador das finanças.
Verdade: É preciso definir um limite realista com a renda
Não é sobre “jogar tudo no cartão”, quando o dinheiro do mês acaba. Antes de ter um crédito, o primeiro passo é definir um limite que seja condizente com o orçamento familiar. Reinaldo Domingo, presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), recomenda que esse percentual fique na casa dos 30%. “O rotativo do cartão de crédito é algo bem caro e, se a pessoa não tiver cuidado, pode ser a porta de entrada para o fim da tranquilidade financeira”, explica.
No Superapp do Itaú, é possível ajustar o limite de forma simples e prática, mantendo o controle sobre os gastos e evitando surpresas na fatura. “Queremos oferecer conveniência e segurança, disponibilizando alternativas para que as pessoas tenham o controle da sua vida financeira e autonomia para delimitar qual o crédito que terão disponível, na medida que achem necessário”, afirma Felipe Piccoli, diretor do Itaú Unibanco.
Verdade: Cada tipo de crédito tem seu momento ideal para ser usado
Quando se fala em crédito, muita gente imagina tudo no mesmo pacote. Mas a verdade é que cada modalidade funciona de um jeito.
O cartão de crédito, por exemplo, pode ser um grande aliado no dia a dia. Concentra gastos, facilita pagamentos e ainda pode render pontos e benefícios. Mas se a fatura não for paga em dia, os juros do rotativo podem se transformar em bola de neve. Já o cheque especial, apesar de parecer um “respiro rápido” quando a conta fica no vermelho, é uma das linhas mais caras do mercado. Ele deve ser encarado como um socorro emergencial, e não como um recurso de uso frequente.
Financiamentos e empréstimos pessoais também têm suas particularidades. O financiamento costuma ser usado para compras maiores, como imóveis e veículos, e geralmente oferece prazos mais longos e juros mais baixos, porque o bem adquirido serve como garantia. Já o empréstimo pessoal é mais flexível, já que o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade, mas os custos costumam variar bastante conforme o perfil de cada cliente.
Nem todo crédito funciona da mesma forma, cada modalidade tem prazos, taxas e riscos diferentes. A boa notícia é que o Superapp do Itaú reúne todas essas informações na área Crédito, permitindo acompanhar limites, consultar produtos e simular empréstimos ou financiamentos de acordo com seu perfil, facilitando o planejamento do uso do crédito de forma consciente. “Com a nova funcionalidade garantimos uma experiência mais fluida e intuitiva, permitindo a tomada de decisão com maior segurança e conveniência”, comenta Flavio Iglesias, diretor de Empréstimos e Aquisição de Bens do Itaú Unibanco.
Verdade: O acúmulo de compras parceladas pode comprometer o controle das finanças
Antes de contratar uma linha de crédito ou parcelar uma compra, pergunte-se: “isso cabe no meu orçamento sem prejudicar outras contas?”. Essa simples reflexão ajuda a evitar atrasos, juros altos e o estresse que vem junto com dívidas inesperadas. Muitas vezes, parcelar uma compra pode parecer tentador, mas esse recurso deve ser usado com moderação, na hora certa e não pode ser perdido de vista. Segundo orientações da Abefin, “antes de parcelar qualquer compra, é necessário ter consciência de que isso trará custos mensais adicionais além das despesas já existentes.”
Mito: Cartão de crédito é um dinheiro a mais no orçamento
Um erro muito comum é tratar o crédito como se fosse dinheiro “a mais” no bolso. Limite do cartão, cheque especial ou até um empréstimo podem dar a sensação de que você está com uma graninha extra, mas a verdade é bem diferente: crédito é um recurso que precisa ser devolvido e geralmente com juros. No caso do cartão de crédito, o ideal é que o limite seja abaixo da sua renda bruta, evitando que você gaste mais do que pode pagar. Lembre-se que gastar sem planejamento porque “tem crédito disponível” é como construir castelos de areia na maré alta, ou seja, divertido no início, mas inevitavelmente vai desmoronar. O segredo é enxergar o crédito como uma ferramenta estratégica, não como um complemento de salário. Ele serve para antecipar oportunidades ou lidar com imprevistos, desde que usado de forma consciente e dentro do seu orçamento.