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A inteligência artificial (IA) deixou de ser apenas uma promessa tecnológica e passou a atuar diretamente nas nossas decisões financeiras do dia a dia. Ao navegar por lojas virtuais, redes sociais ou buscadores, é muito provável que você já tenha sido impactado por sugestões de produtos que parecem adivinhar exatamente o que você estava procurando.
A influência é tão grande que, segundo a pesquisa "Nova Lógica de Compra", conduzida pela Gauge, Ecglobal e W3haus, 90% dos consumidores dizem ter conhecido novas marcas por meio da IA, enquanto 31% já realizaram compras após essas sugestões. Mas, junto com toda essa conveniência, surge um desafio: como garantir que a praticidade não se transforme em consumo excessivo?
Como as recomendações automáticas funcionam na jornada de compra
A IA transforma a jornada de consumo ao funcionar como um verdadeiro atalho cognitivo, facilitando e encurtando o seu processo de escolha. Processando grandes volumes de informações em tempo real, os algoritmos analisam o seu comportamento e o seu histórico de navegação para oferecer uma personalização extrema nas ofertas.
Isso significa que as plataformas conseguem antecipar suas necessidades e sugerir produtos, muitas vezes acompanhados de preços dinâmicos e descontos temporários feitos sob medida para o seu perfil.
O risco da falta de transparência
Embora as recomendações automatizadas facilitem a vida, elas trazem um risco invisível: a falta de clareza sobre como aquela sugestão foi construída. Muitas vezes, a resposta de um chatbot ou a indicação de um produto no topo da sua tela pode ser baseada em critérios comerciais, páginas patrocinadas e acordos de distribuição que não ficam evidentes para quem está comprando.
O maior risco é receber uma indicação que parece totalmente neutra e objetiva, sem perceber os interesses que existem por trás dela. Quando o consumidor não tem acesso a essas informações, a assimetria cresce, o que pode induzir a escolhas precipitadas e gastos por impulso que não estavam no planejamento.
A IA também pode apoiar decisões financeiras
A inteligência artificial não precisa servir apenas para estimular o consumo. Quando usada com transparência e foco nas necessidades de cada pessoa, a tecnologia também pode ajudar a entender melhor os gastos, organizar o orçamento e tomar decisões com mais clareza.
É essa a proposta da ia.i, inteligência artificial do Itaú integrada ao Superapp. Por texto ou voz, você pode fazer perguntas como “quanto gastei com transporte no último mês?” ou “como posso economizar?”. A ferramenta oferece respostas personalizadas de acordo com o uso e os hábitos financeiros e direciona para funcionalidades do aplicativo quando uma ação for necessária.
A ia.i combina a conversa em linguagem natural com a navegação tradicional do Superapp e mantém a pessoa no controle das próprias escolhas. Também é possível pedir atendimento humano a qualquer momento. O acesso será ampliado gradualmente até chegar a todos os clientes pessoa física do Superapp.
Como se prevenir dos gastos por impulso
Para aproveitar as facilidades da tecnologia sem comprometer o seu bem-estar financeiro, é fundamental adotar alguns hábitos de cuidado no dia a dia:
Desenvolva um ceticismo saudável: ao receber uma recomendação tentadora, pause e faça uma análise crítica. Questione os motivos daquele conteúdo aparecer para você e busque confirmar as informações do produto em fontes variadas antes de fechar a compra;
Aproveite o Controle de Gastos do Itaú: para não perder o controle do orçamento, use a tecnologia a seu favor. O Superapp do Itaú conta com a funcionalidade Controle de Gastos, que categoriza automaticamente as suas despesas no crédito e no débito, sem a necessidade de planilhas manuais;
Defina limites personalizados: dentro do Controle de Gastos, você pode estipular um valor máximo para áreas que costumam gerar compras por impulso, como roupas ou pequenos gastos. O Superapp acompanha sua evolução e envia notificações sempre que você se aproximar do limite definido, ajudando a frear o consumo excessivo;
Fuja do senso de urgência: promoções relâmpago recomendadas por IA costumam gerar a sensação de que você vai perder uma grande oportunidade se não comprar na hora. Dê um passo para trás, feche o aplicativo e avalie se você realmente precisa daquele item ou se é apenas o algoritmo influenciando o seu comportamento;
A inovação deve servir para facilitar o seu dia a dia e trazer conveniência, mas o controle do seu dinheiro e as suas escolhas financeiras devem estar sempre nas suas mãos.