Quando os preços sobem e o dinheiro parece render menos, é sinal de que a inflação está em movimento. Em termos simples, ela mede quanto o custo de vida aumentou. Nem todos os setores são afetados da mesma forma: alimentos, combustíveis e energia, por exemplo, costumam oscilar mais e influenciar diretamente o bolso das famílias.
O principal indicador da inflação no Brasil é o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), calculado pelo IBGE. É com base nele que o Banco Central acompanha o comportamento dos preços e define a política monetária. Quando o IPCA ultrapassa a meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), o BC pode elevar a taxa Selic, encarecendo o crédito e, como consequência, reduzindo o consumo. E esse é o mecanismo que contém a alta dos preços.
Um pouco de inflação é saudável (até certo ponto)
Ter alguma inflação é normal e até desejável: indica que a economia está ativa, com produção e consumo em andamento. O problema surge quando a inflação foge da meta estabelecida pelo CMN. A partir daí, o impacto aparece em todas as frentes - do supermercado ao aluguel, das passagens de transporte aos planos para o futuro.
O Brasil já viveu extremos. Em março de 1990, durante o período de hiperinflação, o índice mensal chegou a 82,39%, quando os preços quase dobraram em apenas um mês.
O que faz os preços subirem?
Vários fatores influenciam a inflação. Entre os principais estão:
- aumento dos custos de energia e transporte;
- aumento do dólar, que encarece produtos importados;
- alta na demanda do comércio, quando há mais consumo do que oferta;
- eventos climáticos, que impactam a produção de alimentos e do agronegócio
Compreender essas dinâmicas ajuda a entender por que o mesmo produto pode variar tanto de preço e por que o planejamento financeiro se torna indispensável nesses períodos.
Como agir em tempos de inflação alta
Quando o custo de vida aumenta, proteger o poder de compra é fundamental. Veja algumas estratégias:
1. Acompanhe os índices: monitorar a inflação, especialmente o IPCA, vai te ajudar a antecipar mudanças no orçamento e ajustar investimentos;
2. Revise seu orçamento: com preços em alta, o dinheiro encurta mesmo. Vale reavaliar despesas, priorizar o essencial e usar ferramentas de controle, como o recurso de Controle de Gastos, no Superapp Itaú, que organiza suas despesas por categoria te dá um olhar mais completo sobre suas despesas.
3. Pesquise aplicações que rendam acima da inflação: fundos de investimento com proteção inflacionária ajudam a preservar o poder de compra do seu dinheiro no longo prazo.
4. Evite endividamento impulsivo: em períodos de inflação alta, as dívidas longas com juros elevados podem pesar mais. Por isso, antes de comprar ou parcelar, avalie se é o momento certo, se o gasto cabe no orçamento e faça uma pesquisa minuciosa, comparando preços e serviços.
Lembre-se: no Superapp você conta com a ferramenta Controle de Gastos, que organiza e monitora automaticamente suas despesas. Ela ainda classifica os gastos por categorias (como mercado, delivery e transporte) e permite que você crie limites para cada uma, enviando alertas quando o valor ultrapassa o limite que você planejou.
5. Foque no longo prazo: a inflação é cíclica: sobe, estabiliza e cai conforme o cenário econômico. Manter uma reserva de emergência e metas financeiras claras ajuda a atravessar os períodos de alta com mais segurança. No Superapp, você pode começar a criar essa reserva nos Cofrinhos, que rendem até 100% no CDI.
Dica Itaú: no app Itaú, é possível acompanhar o rendimento dos seus investimentos e compará-lo com o IPCA e a Selic. Assim, você entende se o seu dinheiro está crescendo acima da inflação e mantém o equilíbrio do seu bem-estar financeiro.