Organizar o dinheiro no dia a dia é uma tarefa que envolve muito mais do que disciplina. A forma como lidamos com as finanças é impactada por uma combinação de fatores que vão desde o nível de renda até a previsibilidade dos gastos, passando pela rotina, pelas responsabilidades e pelos imprevistos que surgem ao longo do mês.
Na prática, o orçamento se constrói em meio a decisões constantes, algumas planejadas, outras inevitáveis, que exigem adaptações contínuas. Nesse contexto, buscar equilíbrio financeiro não significa apenas gastar menos ou poupar mais, mas encontrar formas de administrar recursos dentro da realidade de cada momento de vida.
A pesquisa “Consciência e prosperidade: a nova relação do brasileiro com o dinheiro”, realizada em 2025 pelo Itaú em parceria com o Grupo Consumoteca, escancara essa realidade: 75% dos brasileiros ainda gastam tudo o que ganham.
Não por falta de vontade, mas porque, para muitos, o que entra é exatamente o necessário para cobrir o essencial – quando cobre.
Ao mesmo tempo, 82% afirmam que prosperidade está ligada a ter uma reserva de emergência. Ou seja, o desejo de segurança existe, mas o chão muitas vezes não permite.
A diferença entre querer e conseguir não é uma questão de preguiça. Pode ser falta de espaço no orçamento, ausência de ferramentas acessíveis e uma vida inteira sem saber o que é educação financeira.
A nova relação do brasileiro com o dinheiro
Durante décadas, as conversas sobre dinheiro foram cercadas de silêncio, vergonha ou desconforto. Em períodos de inflação alta e instabilidade, o foco era sobreviver ao mês seguinte – e planejar o futuro parecia algo para quem tinha sobra.
Com o tempo, a popularização da internet, dos aplicativos bancários e dos conteúdos de educação financeira trouxe o tema para o cotidiano. Hoje, o brasileiro quer entender melhor suas finanças e assumir um papel mais ativo na gestão da própria vida (mesmo assim, a realidade de muitos ainda é de aperto).
O consumo por impulso, por exemplo, ainda é uma realidade: 56% das pessoas afirmam se arrepender de compras feitas sem planejamento, como aponta a pesquisa.
Mas é importante lembrar que, para quem vive com o orçamento apertado, uma compra por impulso pode ser também uma válvula de escape diante de um cotidiano pesado:um café fora de casa, um presente para os filhos, um pequeno prazer que cabe no bolso.
Esse contraste mostra que o desejo de organizar a vida financeira existe, mas enfrenta obstáculos que vão além da força de vontade. Algumas das causas comuns desse descompasso podem ser:
- A renda que não estica: quando o essencial já consome quase tudo, sobra pouco espaço para planejar;
- Hábitos aprendidos na família: em lares onde sempre se viveu no limite, educação financeira não era pauta;
- Pressões sociais e comparações: a sensação de estar sempre atrás leva a escolhas que pesam no bolso;
- Gatilhos emocionais: o dinheiro vira remédio para ansiedade, cansaço ou solidão;
- Falta de ferramentas simples: quando a tecnologia ajuda, mas ainda não chega de forma acessível a todos.
O desejo de controle está crescendo
Apesar dos desafios, a pesquisa aponta um movimento importante: 8 em cada 10 brasileiros querem aprender a administrar melhor o próprio dinheiro.
Isso sinaliza uma transformação cultural do dinheiro, deixando de ser apenas meio de consumo e passando a ser visto como ferramenta de autonomia e, principalmente, de tranquilidade.
Por conta disso, cada vez mais pessoas buscam:
- ter uma reserva financeira para emergências, mesmo que pequena;
- evitar dívidas que comprometam o essencial;
- construir patrimônio no ritmo possível;
- tomar decisões financeiras com mais consciência.
Ou seja, a intenção de planejar já está presente. O desafio agora é transformá-la em prática, respeitando o tempo e a realidade de cada um.
Como a tecnologia pode ajudar a organizar o dinheiro
Uma das formas mais eficazes de reduzir a distância entre intenção e ação é contar com ferramentas que facilitem o controle financeiro no dia a dia.
Quando a rotina ajuda, a disciplina acontece com menos esforço, e isso vale para qualquer valor, por menor que seja.
No Superapp Itaú existem funcionalidades que foram pensadas para apoiar essa transformação:
- Cofrinhos: permitem separar pequenos valores para objetivos específicos (uma emergência, um presente, um passeio), sem misturar com o dinheiro das contas do dia a dia;
- Controle de Gastos: organiza automaticamente as despesas por categorias, ajudando a enxergar para onde o dinheiro está indo – e onde talvez dê para ajustar;
- Ajuste de Limites: possibilita adaptar o limite do cartão de crédito ao momento financeiro, reduzindo o risco de comprometer a renda com parcelas que não cabem no bolso.
Essas ferramentas não substituem a decisão de mudar, mas tornam o caminho mais simples. São pequenas escolhas diárias, apoiadas por recursos práticos e que podem virar hábitos consistentes ao longo do tempo, independentemente do quanto se ganha.
O papel dos bancos está mudando
Outro dado relevante da pesquisa é que 41% dos brasileiros já enxergam os bancos como consultores estratégicos, e não apenas como instituições responsáveis por guardar dinheiro.
Isso indica uma mudança de expectativa: as pessoas querem que os serviços financeiros sejam aliados no planejamento da vida, oferecendo não só produtos, mas também apoio prático para decisões do dia a dia.
E, mais do que isso, querem ser compreendidas em suas realidades, não apenas empurradas para dentro de limites e produtos que não cabem na conta no fim do mês.
Nesse cenário, o Superapp serve como um centros de organização financeira, reunindo recursos que ajudam a acompanhar gastos, planejar objetivos e tomar decisões com mais segurança.
O caminho para uma relação mais saudável com o dinheiro
A pesquisa mostra que o brasileiro está vivendo um momento de transição. A consciência sobre a importância de cuidar das finanças já existe, mas ainda convive com uma realidade de orçamentos apertados, desafios emocionais e uma história de exclusão do sistema financeiro para grande parte da população.
Nesse sentido, o avanço de ferramentas digitais, o acesso à educação financeira e soluções mais integradas podem ajudar nessa jornada, respeitando o ponto de partida de cada pessoa.
O objetivo deixa de ser apenas "fechar o mês no azul" e passa a ser construir uma relação mais equilibrada com o dinheiro. Um processo que começa com pequenas mudanças práticas, possíveis dentro da realidade de cada um:
- Entenda seus gastos: mesmo de cabeça, mesmo no caderno – enxergar para onde o dinheiro vai já é um primeiro passo;
- Defina prioridades reais: o que é mais importante hoje? O que pode esperar?;
- Separe primeiro, se for possível: se sobra um pouco no início do mês, tire antes de gastar;
- Comece pequeno: R$ 5, R$ 10 por semana já criam o hábito e, com o tempo, viram uma reserva;
- Revise com frequência: o que funcionava há seis meses pode não funcionar mais, e está tudo bem.
Pequenas mudanças hoje podem significar mais segurança amanhã. Com informação, ferramentas acessíveis e passos simples, é possível transformar a intenção em prática e construir uma relação com o dinheiro mais consciente – sem culpa, sem pressa e do seu jeito.