Receber o salário é um dos momentos de maior alívio no mês. Porém, essa sensação muitas vezes dá lugar à frustração quando percebemos que os planos de longo prazo continuam na gaveta. Fica a dúvida: o que vem primeiro, o sonho ou a organização?
No episódio “Organização do orçamento na prática” do Poupar pra Render, Luis Moreira, Rhuan Oliveira e Milena Brandão, especialistas do Itaú, comparam esse dilema ao clássico "quem nasceu primeiro, o ovo ou a galinha?". A conclusão é que um bom controle financeiro não serve para restringir sua vida, mas sim para tirar os sonhos do papel e trazê-los para a realidade.
O controle financeiro, na visão do episódio, é ter uma visão completa da sua vida. É assumir o lugar de piloto das suas decisões, entendendo que anotar gastos é um meio para ganhar autonomia e liberdade.
Avaliando tipos de gastos
Muitas pessoas travam na hora de começar porque acham que precisam de sistemas complexos. Essa dificuldade se reflete nos números: segundo a pesquisa “A relação dos brasileiros com dinheiro” feita pela Nexus, mais da metade dos brasileiros (55%) das classes A, B e C não têm planejamento financeiro.
Para mudar essa estatística, a primeira lição do videocast é que a melhor ferramenta é aquela que você usa. Pode ser uma planilha no computador, um caderno de anotações ou o bloco de notas do celular, o importante é tirar a informação da cabeça e dar visibilidade a ela.
Ao listar o que entra, a dica é ir além do salário fixo. Considere a sua renda total: trabalhos temporários, aluguéis recebidos ou aquela grana extra de um freelance. Na hora de olhar para o que sai, a organização fica mais fácil quando dividimos os gastos em dois tipos:
- Fixos: aqueles que têm o mesmo valor todo mês, independentemente do uso, como o aluguel, parcelas, assinaturas ou a mensalidade da faculdade;
- Variáveis: aqueles que flutuam conforme o seu comportamento, como alimentação, transporte por aplicativo e lazer. É aqui que mora a maior oportunidade de ajuste.
A caça ao desperdício financeiro
Com os números na mesa, chegou a hora de decidir o que podemos cortar. Para isso, Rhuan traz um conceito libertador: a diferença entre desperdício financeiro e gasto supérfluo.
- Desperdício: é aquele gasto que drena seu orçamento, mas não melhora sua qualidade de vida e nem te aproxima dos seus sonhos. Exemplos clássicos citados são a assinatura da academia que você paga e não vai, ou os vários serviços de streaming que debitam todo mês, mas você nem assiste. Cortar isso não dói e gera caixa imediato;
- Opcional ou supérfluo: é aquele gasto que traz alegria momentânea. Ele pode não ser essencial para a sobrevivência, mas faz bem. O ajuste aqui deve ser de momento, não de eliminação total.
Olhar o ano para não tropeçar
Outra perspectiva valiosa compartilhada por Milena é a necessidade de expandir o horizonte temporal. A vida não acontece apenas dentro de blocos de 30 dias. Existe uma sazonalidade que, se ignorada, vira imprevisto.
Um planejamento robusto considera os meses com mais aniversários na família (e consequentemente mais presentes), o pagamento de impostos como IPVA no início do ano, ou o planejamento das férias. Quando você antecipa esses eventos no seu controle anual, o mês deixa de ser uma surpresa e passa a ser parte de um plano maior.
Tecnologia que traduz números em hábitos
Para quem busca praticidade, o App Itaú atua como um consultor de bolso. A funcionalidade Controle de Gastos automatiza boa parte desse trabalho. Ao acessar a ferramenta, você pode visualizar a distribuição de suas despesas mensais já separadas em categorias diversas, como Mercado, Restaurantes, Delivery, Transporte e Posto de Gasolina,.
Além disso, a ferramenta agrupa os pequenos gastos, como aquele café diário ou compras pontuais que, isoladamente, parecem inofensivos, mas que somados fazem diferença no orçamento familiar. Essa visualização gráfica e automática facilita a gestão e incentiva decisões mais conscientes, transformando a relação com o banco em uma experiência mais interativa e menos burocrática.
Como reforçado no encerramento do episódio: por mais difícil que pareça sair da inércia, o importante é começar. Quando você começa a se organizar, seus objetivos ficam cada vez mais próximos.
O videocast “Organização do orçamento na prática” é um episódio do programa Poupar pra Render, do Itaú, que tem como objetivo mostrar formas de iniciar um planejamento para atingir sua saúde financeira.