Imagine um trabalhador que, depois de anos de carteira assinada, juntou o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e conseguiu dar entrada na tão sonhada casa própria. Ou alguém que, após ser demitido sem justa causa, recorreu ao benefício para se reorganizar financeiramente e até abrir um pequeno negócio. Situações assim mostram por que o FGTS se tornou peça importante no planejamento financeiro de milhões de brasileiros.
O FGTS foi criado em 1966 e, em 2026, completa 60 anos como um benefício concedido aos trabalhadores com carteira assinada. Na prática, funciona como uma poupança obrigatória: todos os meses, a empresa contratante deposita o equivalente a 8% do salário do funcionário contratado em uma conta vinculada ao termo de trabalho. Isso significa que, se alguém recebe R$ 2.500 por mês, o empregador deve recolher R$ 200 a título de FGTS todo mês. Esse dinheiro pertence ao trabalhador, mas só pode ser acessado em situações previstas em lei.
Quando é possível sacar o FGTS?
O saldo do FGTS pode ser usado em diferentes situações. São elas:
- demissão sem justa causa;
- compra da casa própria;
- aposentadoria;
- doenças graves ou incapacitantes;
- falecimento do trabalhador (quando os dependentes ou herdeiros acessam os recursos);
- desastres naturais que atingem a residência do beneficiário.
Nos últimos anos, surgiram modalidades que dão mais flexibilidade ao FGTS. A principal delas é o Saque Aniversário, que libera uma parte do saldo todos os anos, no mês do aniversário, sem precisar encerrar o contrato de trabalho. Só que tem um detalhe: quem escolhe essa opção perde o direito de sacar o saldo total em caso de demissão sem justa causa, podendo acessar apenas a multa rescisória de 40%.
Garantia de crédito
O fundo também passou a ser usado como garantia para empréstimos. A modalidade mais comum é o empréstimo com antecipação do saque aniversário, que permite receber de uma vez os valores que seriam liberados nos próximos anos. Como o risco de inadimplência é menor, os juros costumam ser mais baixos do que em outras linhas de crédito.
O Itaú dispõe de um tipo de crédito que permite antecipar o Saque Aniversário do FGTS sem que você precise esperar até o mês do seu aniversário. Basta autorizar a antecipação com o FGTS Digital e contratar pelo Superapp Itaú de forma simples e segura.
Nesta modalidade de crédito, você pode antecipar até 7 parcelas que são descontadas anualmente, direto do seu benefício - sem boletos ou parcelas mensais. O dinheiro cai em 1 dia útil. Interessou? É possível fazer uma simulação aqui.
Agora, se seu objetivo é utilizar o saldo do FGTS para realizar o sonho da casa própria, o Itaú oferece opções de crédito imobiliário utilizando o benefício. Simule aqui o financiamento de forma 100% digital e receba uma resposta em até 1 hora.
Você pode enviar os documentos e acompanhar a evolução da proposta pelo Superapp. Após a avaliação do imóvel e registro em cartório, o crédito será liberado em até 10 dias úteis.
Quem tem direito ao FGTS?
O FGTS não é só para quem tem carteira assinada em empresas privadas. Ele alcança diferentes tipos de trabalhadores, oferecendo uma segurança financeira para muita gente pelo Brasil. Quem tem direito ao FGTS:
- Empregados com carteira assinada, isto é, a grande maioria dos trabalhadores formais;
- Trabalhadores domésticos, incluídos desde 2015;
- Trabalhadores rurais;
- Trabalhadores temporários;
- Safreiros, ou seja, aqueles contratados para colheita sazonal;
- Atletas profissionais;
- Trabalhadores resgatados de condições análogas à escravidão, em situações especiais previstas por lei.
O dinheiro aplicado no FGTS rende 3% ao ano mais a Taxa Referencial (TR). Além disso, desde 2017, parte dos lucros do fundo é distribuída entre os trabalhadores, aumentando o retorno. O rendimento não chega ao nível de alguns investimentos, mas o FGTS é uma reserva forçada que garante dinheiro em situações críticas ou para grandes projetos.
Papel estratégico na economia
O FGTS não é importante apenas para os trabalhadores individualmente. Parte do dinheiro depositado nas contas é utilizada para financiar projetos de habitação popular, saneamento básico e infraestrutura urbana. Esses investimentos geram empregos, movimentam a economia brasileira e ajudam a melhorar a qualidade de vida de milhões de pessoas.
Ao longo das décadas, o fundo se consolidou como uma espécie de “colchão” de proteção social e, ao mesmo tempo, como uma das maiores fontes de recursos para obras estruturais no Brasil. Por isso, às vésperas de completar 60 anos de existência, o FGTS se mantém atual, combinando função social, papel estratégico no desenvolvimento do país e novas possibilidades de uso, como o crédito com garantia no saldo.
No entanto, se você não tem carteira assinada, há alternativas ao FGTS. Autônomos, profissionais liberais e prestadores de serviço sem registro em carteira podem criar uma reserva para o futuro, investindo em um plano de previdência privada. Ela funciona como uma “aposentadoria complementar” e pode ser adaptada à realidade de quem não contribui regularmente para o INSS.
O Itaú, por exemplo, conta com a Previdência Privada Itaú que oferece planos com diferentes perfis de investimento, contribuições flexíveis e possibilidade de resgate ou renda mensal no futuro. Uma forma de garantir estabilidade financeira mesmo sem vínculo formal de trabalho. Você pode fazer uma simulação do melhor tipo de plano para o seu perfil aqui.