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Controlar os gastos é um dos primeiros passos para organizar a vida financeira e responder a dúvidas comuns como “como diminuir meus gastos”, “como controlar meu dinheiro” ou “como organizar minhas finanças”, mas nem sempre é fácil ter uma visão clara de para onde o dinheiro está indo. Quem movimenta contas em diferentes instituições, usa mais de um cartão ou realiza pagamentos por vários canais costuma precisar consultar diversos aplicativos para acompanhar as despesas. Nesse cenário, entender o orçamento de forma completa pode se tornar um desafio para quem quer ter mais controle sobre o próprio dinheiro.
Para ajudar nessa tarefa, o Itaú oferece o Controle de Gastos, uma funcionalidade que organiza suas despesas em um único lugar e facilita o acompanhamento da rotina financeira sem a necessidade de usar planilhas de gastos ou controles manuais. Com ela, é possível visualizar categorias de gastos, identificar padrões de consumo e entender melhor como o dinheiro é utilizado ao longo do mês, tornando o planejamento financeiro mais simples e eficiente para quem quer cuidar melhor das finanças pessoais.
E o Open Finance torna essa experiência ainda mais completa. Ao autorizar o compartilhamento de dados entre instituições financeiras participantes do Open Finance, você amplia a visão oferecida pelo Controle de Gastos, reunindo informações que antes ficavam espalhadas em diferentes bancos e contas. Assim, a ferramenta passa a refletir uma parcela ainda maior da sua movimentação financeira, oferecendo uma leitura mais abrangente da sua realidade e ajudando você a entender melhor para onde vai o seu dinheiro.
O resultado é mais praticidade para acompanhar o orçamento, mais clareza para identificar oportunidades de economia e mais segurança para tomar decisões financeiras com base em uma visão consolidada das suas finanças e melhorar o seu bem-estar financeiro ao longo do tempo.
Aqui no Feito.Itaú preparamos um guia para você entender como o Open Finance funciona e como ele potencializa o uso do Controle de Gastos para tornar sua gestão financeira mais simples e eficiente e ajudar você a controlar gastos, começar a poupar e organizar sua vida financeira.
O que é o Open Finance?
Se você tem conta em mais de um banco, usa diferentes cartões ou mantém investimentos em instituições distintas, provavelmente já precisou alternar entre vários aplicativos para entender como está a sua vida financeira. O Open Finance surgiu para tornar essa experiência mais simples, conectando informações que antes ficavam separadas e facilitando a gestão financeira em um só lugar.
Criado pelo Banco Central, o Open Finance é um sistema financeiro aberto que padroniza a comunicação entre bancos e outras instituições do mercado, como seguradoras, plataformas de investimentos e empresas de previdência. Ele permite que você compartilhe seus dados financeiros entre essas instituições de forma segura e autorizada, ampliando o acesso a serviços e soluções mais personalizadas para o seu perfil financeiro e seus objetivos.
Uma das principais mudanças trazidas pelo Open Finance é a ideia de que os seus dados pertencem a você. Isso significa que é o cliente quem decide se deseja compartilhar suas informações, com qual instituição e por quanto tempo. O sistema também representa uma evolução do antigo Open Banking. Enquanto o modelo anterior era focado principalmente em produtos bancários, o Open Finance ampliou esse alcance para incluir todo o ecossistema financeiro, tornando a experiência mais completa e integrada.
Essa integração abre espaço para ferramentas que ajudam a organizar melhor a vida financeira, como o Controle de Gastos do Itaú. Ao conectar suas contas por meio do Open Finance, você pode reunir em um só lugar não apenas as movimentações realizadas no Itaú, mas também os gastos das contas compartilhadas de outras instituições financeiras. Isso significa que você consegue acompanhar despesas de diferentes bancos em uma única visão, organizada por categorias e de forma mais simples de entender sem precisar acessar vários aplicativos ou manter controles paralelos.
Como o Open Finance deixa o Controle de Gastos mais completo
O Controle de Gastos já ajuda a acompanhar as despesas de forma simples, organizada e centralizada. Mas, quando você conecta suas contas por meio do Open Finance, a ferramenta passa a oferecer uma visão ainda mais ampla da sua vida financeira e do seu comportamento de consumo ao longo do tempo. Isso porque ela deixa de considerar apenas as movimentações realizadas no Itaú e passa a reunir também os gastos das contas conectadas em outras instituições financeiras.
Dessa forma, o Open Finance amplia as possibilidades da ferramenta porque reduz uma das principais dificuldades de quem busca organizar o orçamento: ter as informações espalhadas em diferentes aplicativos e não conseguir ter uma visão clara do total gastos no mês. Em vez de consultar banco por banco para entender quanto gastou no mês, você passa a visualizar tudo em um único ambiente, com mais clareza sobre suas despesas e hábitos de consumo.
Essa visão consolidada ajuda a enxergar o cenário completo das suas finanças e tomar decisões mais conscientes sobre seu dinheiro. Afinal, acompanhar apenas uma parte dos gastos pode levar a uma percepção incompleta do orçamento. Quando as informações de diferentes contas ficam reunidas no Controle de Gastos, você consegue visualizar as despesas organizadas por categorias, como alimentação, transporte, moradia ou lazer, independentemente da instituição em que elas aconteceram, facilitando a identificação dos principais destinos do seu dinheiro e ajuda a acompanhar a evolução dos gastos ao longo do tempo.
Quais são as vantagens de usar o Open Finance com o Controle de Gastos?
Separadamente, o Open Finance e o Controle de Gastos já ajudam a organizar a vida financeira. Mas é quando as duas soluções trabalham juntas que você ganha uma visão muito mais completa da sua relação com o dinheiro e do seu planejamento financeiro pessoal. Na prática, isso traz benefícios como:
· Identificar gastos que passam despercebidos: pequenas despesas recorrentes, como assinaturas, mensalidades e cobranças automáticas, podem ter um impacto maior no orçamento do que parece, especialmente para quem sente que o dinheiro “some” ao longo do mês.
· Perceber mudanças nos hábitos de consumo: acompanhar os gastos ao longo do tempo ajuda a entender como seu comportamento financeiro evolui com base em dados reais e não apenas na percepção.
· Criar metas financeiras mais realistas: quando você conhece melhor seus padrões de gastos, consegue definir objetivos de economia baseados na sua realidade, inclusive para quem quer começar a guardar dinheiro aos poucos.
· Tomar decisões com base em informações, não em percepções: muitas vezes temos a sensação de gastar mais ou menos do que realmente gastamos. Ter acesso aos dados consolidados e organizados ajuda a substituir suposições por informações concretas.
· Ganhar mais tranquilidade na gestão do dinheiro: quando você sabe exatamente como está sua situação financeira, reduz a necessidade de controles paralelos e passa a ter mais segurança para planejar os próximos passos e manter o controle do seu dinheiro no dia a dia.
Com mais informações reunidas e organizadas, fica mais fácil transformar dados financeiros em decisões práticas para o dia a dia. O resultado é uma gestão financeira mais consciente, com mais previsibilidade e menos surpresas no orçamento ao longo do mês.
Como conectar suas contas e usar o Controle de Gastos com Open Finance
Se você quer ter uma visão mais completa das suas finanças e melhorar seu controle financeiro sem complicação, o primeiro passo é conectar suas contas ao Open Finance dentro do Controle de Gastos.
1. Acesse o Controle de Gastos no app
Abra o aplicativo do Itaú e entre na área de Controle de Gastos.
2. Toque em "Conectar conta"
Dentro da ferramenta, selecione a opção para conectar uma nova instituição financeira.
3. Escolha o banco que deseja conectar
Selecione a instituição financeira que deseja integrar e siga as orientações exibidas na tela para autorizar o compartilhamento dos dados por meio do Open Finance.
4. Aguarde a sincronização das informações
Após a autorização, as informações da conta conectada passam a ser incorporadas ao Controle de Gastos, ampliando a visão sobre sua movimentação financeira.
5. Visualize seus gastos por banco ou de forma consolidada
Depois da conexão, você pode selecionar uma instituição específica ou visualizar os dados de todas as contas conectadas em conjunto, o que facilita o acompanhamento do orçamento de forma integrada.
6. Acompanhe suas despesas por categoria
Com as contas conectadas, os gastos passam a ser organizados por categorias, permitindo identificar com mais facilidade quais áreas do orçamento consomem mais recursos ao longo do mês. Você pode acompanhar desde despesas com mercado e transporte até assinaturas, farmácia, educação e outras categorias do dia a dia.
7. Crie controles para as categorias mais importantes
Além de acompanhar os gastos, a ferramenta também permite definir valores de acompanhamento para determinadas categorias. Dessa forma, você consegue monitorar de perto despesas que considera prioritárias e acompanhar sua evolução ao longo do mês.
É seguro adotar o Open Finance?
O Open Finance é um sistema altamente seguro, supervisionado de perto pelo Banco Central e que segue todas as regras e diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
O compartilhamento dos dados acontece apenas entre as instituições que você autorizar previamente, utilizando padrões internacionais de segurança e tecnologias de proteção e criptografia de dados. Além disso, os bancos participantes precisam cumprir requisitos rigorosos para garantir a autenticidade e a confidencialidade das suas informações.
Essa mesma segurança se aplica ao uso do Controle de Gastos integrado ao Open Finance. As informações das contas conectadas são exibidas somente após o seu consentimento e podem ser gerenciadas por você a qualquer momento. Assim, é possível aproveitar os benefícios de uma visão mais completa das finanças sem abrir mão do controle sobre os próprios dados.
Explorar o Open Finance é um passo para ter mais autonomia na gestão do dinheiro e sair da sensação de não saber exatamente como está sua vida financeira. E quando essa tecnologia é combinada com ferramentas como o Controle de Gastos, você ganha mais clareza para acompanhar despesas, organizar o orçamento e tomar decisões financeiras com confiança no seu dia a dia financeiro.