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Sabe aquele casal caminhando pela praia em plena terça-feira, quando a maioria das pessoas está trabalhando? Eles seguem sem pressa, conversam e observam o mar. Para quem está de férias, a cena chama atenção. Para eles, talvez seja mais um dia comum.
É natural imaginar que essa tranquilidade seja resultado de uma boa reserva financeira. Mas existe outro ingrediente: o diálogo. Muito antes de chegar à aposentadoria, eles provavelmente conversaram sobre como gostariam de viver essa fase.
A aposentadoria muda muito mais do que a renda. Ela transforma a rotina, redefine papéis e altera a dinâmica do casal. Planejar as finanças continua sendo indispensável, mas existe uma pergunta que merece vir antes das contas: como vocês querem viver?
Essa conversa se torna ainda mais importante em um país que envelhece rapidamente. Segundo o IBGE, as pessoas com 60 anos ou mais já representam 16,6% da população brasileira, percentual que deve crescer nas próximas décadas. Apesar disso, somente 16% dos brasileiros que ainda não se aposentaram afirmam guardar dinheiro para esse objetivo, de acordo com a pesquisa Raio X do Investidor, da Anbima em parceria com o Datafolha.
Guardar dinheiro, porém, é apenas parte do caminho. Construir a aposentadoria também significa desenhar um futuro em comum. A seguir, confira quatro passos para começar esse planejamento.
Passo 1 - Conversem sobre o futuro antes de fazer as contas
Quando o assunto é aposentadoria, a maioria das conversas gira em torno do dinheiro: quanto guardar, quando parar de trabalhar e qual renda será necessária para manter o padrão de vida. São perguntas importantes. Mas existe outra, igualmente decisiva, que costuma ficar em segundo plano: como vocês imaginam essa nova etapa?
O exercício fica mais fácil quando o casal imagina situações do cotidiano. Vocês pretendem continuar trabalhando, ainda que em ritmo menor? Gostariam de viajar com frequência? Pensam em mudar de cidade? Querem passar mais tempo com filhos e netos? Como imaginam uma semana comum quando não houver mais expediente?
Muitos casais descobrem apenas na reta final da carreira que imaginavam futuros completamente diferentes. Enquanto um sonha em desacelerar, o outro quer empreender, estudar ou permanecer ativo no mercado de trabalho. Identificar essas diferenças com antecedência evita frustrações e ajuda a tomar decisões financeiras mais conscientes.
"No fim, a aposentadoria não representa apenas uma mudança financeira, mas também uma mudança de identidade e até de estilo de vida", afirma o planejador financeiro Henrique Soares.
Passo 2 - Construam um plano em comum sem abrir mão da individualidade
Ter um projeto compartilhado não significa que o casal precise sonhar exatamente com a mesma aposentadoria. O desafio é encontrar um equilíbrio entre os objetivos de cada um e aquilo que desejam construir juntos.
Um pode querer viajar várias vezes ao ano; o outro, dedicar parte do tempo ao voluntariado, aos estudos ou manter alguma atividade profissional. "O equilíbrio começa quando o casal entende que não precisa existir um único projeto de aposentadoria. Cada pessoa pode ter objetivos individuais, desde que exista um plano em comum", explica Henrique Soares.
As metas compartilhadas podem estar em diferentes escolhas: preservar a qualidade de vida, morar no mesmo lugar, visitar a família com frequência, manter uma reserva para emergências ou realizar uma grande viagem todos os anos. O importante é que ambos conheçam as prioridades um do outro e encontrem um caminho que faça sentido para os dois.
Passo 3 - Transformem os sonhos em metas financeiras
Depois de definir como desejam viver essa fase, chega a hora de traduzir esses planos em números. O orçamento costuma mudar quando a rotina profissional chega ao fim. Gastos com deslocamento e despesas ligadas ao trabalho tendem a diminuir, enquanto saúde, lazer, viagens e até o apoio financeiro aos filhos ou netos podem ganhar peso.
Entender essa nova realidade ajuda o casal a calcular quanto precisará acumular e quais estratégias podem tornar esse objetivo viável. "O planejamento financeiro funciona como uma ponte entre desejo e realidade. É preciso estimar quanto esses projetos custam, qual patrimônio será necessário construir e quais estratégias podem ajudar a alcançá-los”, ressalta o planejador financeiro.
“Sem planejamento, a aposentadoria pode acabar sendo guiada apenas pelas limitações financeiras, e não pelas escolhas do casal", salienta Henrique Soares.
Passo 4 - Revisem os objetivos ao longo do caminho
O melhor momento para começar é agora. Quanto mais cedo essa conversa acontece, maior é a liberdade para ajustar os planos, aproveitar o tempo a favor dos investimentos e construir patrimônio sem a pressão de quem está prestes a se aposentar.
No entanto, nenhum planejamento é definitivo. Sonhos mudam, prioridades também. A viagem pelo mundo pode dar lugar ao desejo de morar perto da família. O projeto de empreender pode ser substituído pela vontade de desacelerar e aproveitar mais o tempo livre.
Por isso, vale reservar um momento, pelo menos uma vez por ano, para revisar objetivos, reavaliar a estratégia financeira e verificar se o futuro imaginado continua fazendo sentido para os dois.
Afinal, a aposentadoria não começa no último dia de trabalho. Ela é construída ao longo de décadas, nas conversas sobre o futuro, nas escolhas da carreira e nas decisões financeiras tomadas em conjunto. Quanto mais cedo esse diálogo acontece, maiores são as chances de que o dinheiro trabalhe a favor dos planos do casal.
Dicas para começar a planejar a aposentadoria a dois
1. Conversem sobre o futuro
Antes de fazer contas, alinhem expectativas sobre rotina, trabalho, viagens e qualidade de vida.
2. Respeitem os projetos individuais
Nem todos os objetivos precisam ser iguais. O importante é construir metas em comum.
3. Transformem sonhos em números
Estimem quanto custará o estilo de vida desejado e definam estratégias para alcançá-lo.
4. Revisem o planejamento regularmente
Mudanças na carreira, na família ou nas prioridades podem exigir ajustes ao longo do tempo.
5. Comecem o quanto antes
O tempo é um dos maiores aliados de quem deseja construir patrimônio com tranquilidade e aproveitar melhor os juros compostos.