feito.itaú
Enviar ou receber dinheiro do exterior já faz parte da rotina de muitas pessoas. Seja para pagar um curso em outro país, ajudar um familiar que mora fora, receber por um trabalho para uma empresa estrangeira ou investir internacionalmente, as transferências internacionais deixaram de ser um serviço voltado apenas a quem viaja com frequência.
Mesmo assim, ainda é comum associar esse tipo de operação à burocracia, custos difíceis de entender e processos complicados. Mas a experiência mudou bastante nos últimos anos. Hoje, é possível realizar transferências internacionais de forma digital, acompanhar cada etapa da operação e consultar informações como taxas cambiais, impostos e prazos com mais transparência.
Neste guia, você vai entender o que é uma transferência internacional, quando ela faz sentido, como funciona o envio e o recebimento de dinheiro do exterior, quais custos podem estar envolvidos e o que considerar para fazer esse tipo de operação com mais segurança.
O que é uma transferência internacional e quando ela faz sentido?
Uma transferência internacional é o envio ou o recebimento de dinheiro entre contas bancárias localizadas em países diferentes. Ela pode acontecer em diversas moedas, como dólar, euro ou libra, e é usada sempre que os recursos precisam cruzar fronteiras.
Talvez você imagine que esse é um serviço destinado apenas a quem viaja para o exterior. Só que ele também faz parte da rotina de muitas pessoas que estudam fora do Brasil, trabalham para empresas estrangeiras, recebem pagamentos de clientes internacionais, ajudam familiares que moram em outro país ou precisam pagar despesas, como cursos, aluguel e tratamentos de saúde.
Imagine, por exemplo, que seu filho foi fazer um intercâmbio no Canadá e precisa receber dinheiro para cobrir os primeiros meses de moradia. Em vez de recorrer a soluções informais, você pode fazer uma transferência internacional diretamente para a conta dele. O mesmo vale para quem presta serviços para uma empresa dos Estados Unidos e deseja receber o pagamento no Brasil ou para quem precisa enviar recursos para comprar um imóvel em outro país.
Como funciona uma transferência internacional?
Embora cada operação tenha uma finalidade diferente, o processo costuma seguir uma lógica simples. Você informa os dados da transferência, confere as condições da operação, como a cotação da moeda e os custos envolvidos, e acompanha o andamento até a conclusão. Pelo Itaú, tanto o envio quanto o recebimento podem ser feitos de forma digital pelo aplicativo ou pelo internet banking, sem a necessidade de ir até uma agência.
Para enviar dinheiro
Se você precisa mandar dinheiro para outro país, o processo pode ser feito pelo aplicativo do Itaú com um dos melhores preços do mercado, agilidade e transparência. Antes de enviar, você consegue simular a transação, o que traz mais previsibilidade sobre o valor enviado.
Acesse sua conta pelo Superapp Itaú e entre na área de Produtos > Câmbio > Enviar pro exterior.
Informe o nome, motivo da transferência e dados bancários de quem vai receber o dinheiro, como código do banco (SWIFT) e IBAN (código da conta).
Escolha a moeda e informe o valor. Dependendo da finalidade, o banco pode solicitar o envio de um documento, que pode ser anexado pelo próprio aplicativo.
Revise todas as informações antes de confirmar. Nesse momento, você consegue consultar as condições da operação.
Depois da confirmação, basta acompanhar o andamento da transferência pelos canais do Itaú.
Para algumas moedas e destinos, também é possível optar pela transferência instantânea, disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, diretamente pelo Superapp Itaú. Nessa modalidade, exclusiva para contas de mesma titularidade, o envio pode ser concluído em cerca de 10 minutos. Em operações elegíveis, como envios em dólar (USD) para os Estados Unidos via ABA (ACH), a estimativa de entrega é exibida na tela de revisão antes da confirmação.
Receber dinheiro do exterior
Receber recursos de outro país também ficou mais simples. Isso pode acontecer em diferentes situações, como o pagamento por um trabalho realizado para uma empresa estrangeira, o envio de dinheiro por um familiar ou até o recebimento de valores relacionados a investimentos.
Antes de tudo, quem fará o envio precisa ter alguns dados da sua conta para identificar corretamente o destino da transferência.
Veja o que você precisa fazer
No aplicativo, acesse Produtos > Câmbio > Receber do exterior > Dados para recebimento e consulte as informações que deverão ser compartilhadas com quem enviará o dinheiro. Entre elas estão o código SWIFT do Itaú, o IBAN da sua conta e outros dados bancários que podem variar conforme a operação.
Depois que a ordem de pagamento chegar ao Itaú, você receberá uma notificação no aplicativo para dar continuidade ao processo.
Escolha se deseja concluir a operação naquele momento, informe o motivo do recebimento e, se necessário, envie a documentação solicitada.
Após a conclusão do câmbio, o valor será convertido para reais e creditado em sua conta. Em muitos casos, o crédito acontece em poucos minutos.
Lembre-se: Você pode contratar e acompanhar seus recebimentos pelo aplicativo 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Dica: se você recebe pagamentos do exterior com frequência, vale salvar os seus dados bancários para compartilhá-los sempre que necessário. Pelo aplicativo, essas informações ficam organizadas e podem até ser enviadas por e-mail diretamente para quem fará a transferência.
Quanto custa uma transferência internacional?
Essa é uma das dúvidas mais comuns de quem vai enviar ou receber dinheiro do exterior. E a resposta é: depende. O valor da operação pode variar de acordo com a cotação da moeda no momento da transação, o spread aplicado ao produto (que é diferente para envios e recebimentos) e também o motivo da transferência.
No Itaú, você conta com uma das menores taxas do mercado e antes de confirmar a operação, consegue visualizar todos os valores envolvidos. Assim, fica mais fácil entender exatamente quanto será enviado, quanto será recebido e quais custos fazem parte da transação.
O que pode compor o valor da operação?
Ao fazer uma transferência internacional, estes são os principais itens que podem aparecer.
Cotação da moeda: É a taxa de câmbio utilizada para converter o valor entre as moedas. Ela acompanha o mercado e pode variar ao longo do dia. Pelo aplicativo do Itaú, você consulta a cotação antes de concluir a operação.
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): O IOF é um imposto federal cobrado em diversas operações financeiras, inclusive operações de câmbio. A alíquota depende da finalidade da transferência e da legislação vigente. Por isso, ela pode ser diferente de uma operação para outra.
Spread cambial: Além da cotação da moeda, existe o spread, que corresponde à diferença entre a taxa de mercado e a taxa utilizada na operação. O Itaú informa esse valor durante a contratação para que você saiba exatamente quais condições estão sendo aplicadas.
Imposto de renda: em algumas operações, é possível que haja incidência de imposto de renda.
Existe tarifa para fazer a operação?
Quando a contratação é realizada pelos canais digitais do Itaú, não há cobrança de tarifa para operações de câmbio. Antes da confirmação, o aplicativo apresenta todos os custos da operação de forma detalhada, incluindo a taxa de câmbio comercial, a taxa de conversão e os impostos. Isso permite que você avalie as condições antes de seguir com a transferência.
Imagine que você precisa enviar dinheiro para pagar a mensalidade de uma universidade no exterior. Antes de confirmar a transferência, o aplicativo mostra a cotação da moeda naquele momento, o IOF aplicável à operação e o valor total da conversão. Assim, você sabe exatamente quanto será debitado da sua conta e pode decidir se deseja concluir a operação naquele instante ou aguardar outro momento para acompanhar a variação do câmbio.
Esse nível de transparência também se aplica a quem recebe recursos do exterior. Antes de finalizar a operação de câmbio pelo aplicativo, é possível consultar todos os detalhes da transação e saber exatamente quanto será convertido e creditado em reais na sua conta.
Como acompanhar a transferência
Depois de iniciar uma transferência internacional, você não precisa ficar na dúvida sobre o andamento da operação.
Pelo app Itaú, é possível acompanhar cada etapa do processo, tanto no envio quanto no recebimento de recursos do exterior. Caso seja necessário complementar alguma informação ou enviar um documento, o próprio aplicativo avisa para que você possa dar sequência à operação.
No caso dos recebimentos, você também é notificado quando a ordem de pagamento chega ao Itaú. Depois de concluir as etapas necessárias, o valor é convertido para reais e creditado na sua conta. Dessa forma, você tem mais visibilidade sobre todo o processo, do início ao fim.
Perguntas frequentes sobre transferências internacionais
Mesmo depois de entender como funciona uma transferência internacional, é comum surgirem algumas dúvidas na hora de fazer a operação. Afinal, cada envio ou recebimento pode ter uma finalidade diferente e envolver países ou moedas distintas.
A seguir, respondemos algumas das perguntas mais frequentes para ajudar você a realizar esse processo com mais segurança e tranquilidade.
Posso enviar dinheiro para qualquer país?
O Itaú realiza transferências internacionais para diversos países com agilidade, direto pelo aplicativo e com uma das menores taxas do mercado. A disponibilidade pode variar de acordo com a moeda, o destino e as regras aplicáveis a cada operação. Antes de iniciar a transferência, você consegue consultar as opções disponíveis pelos canais digitais do banco.
Posso receber dinheiro de qualquer país?
Sim. Você pode receber transferências internacionais enviadas de diversos países e em diferentes moedas. No entanto, alguns recebimentos podem estar sujeitos a restrições regulatórias, análises de conformidade ou limitações operacionais relacionadas ao país de origem, à moeda enviada ou à finalidade da transferência. Caso exista alguma restrição específica, ela será informada durante o processo.
Preciso ter uma conta em outro país para fazer uma transferência internacional?
Não. Se você vai enviar dinheiro, basta informar corretamente os dados bancários de quem receberá os recursos no exterior. Já para receber uma transferência, o remetente utilizará os dados da sua conta no Itaú para realizar a operação.
É possível fazer tudo pelo aplicativo?
Sim. O envio e o recebimento de transferências internacionais podem ser realizados pelos canais digitais do Itaú. Dependendo da finalidade da operação, pode ser necessário enviar algum documento, que também pode ser anexado durante o processo.
Como posso saber se preciso enviar algum documento?
Se a operação exigir documentação complementar, o Itaú informa essa necessidade durante o processo pelo aplicativo ou pelo internet banking, bem como as informações para o envio.
O dinheiro chega na mesma moeda em que foi enviado?
Quando você envia recursos para o exterior, o valor é transferido na moeda escolhida para a operação. Já no recebimento, depois da conclusão do processo de câmbio, o dinheiro é convertido para reais e creditado na sua conta no Itaú.
Antes de fazer uma transferência internacional, confira este checklist
Independentemente do motivo da operação, alguns cuidados simples podem evitar atrasos e tornar o processo mais tranquilo. Antes de enviar ou receber dinheiro do exterior, vale conferir os seguintes pontos:
Confirme os dados bancários. Verifique atentamente informações como nome do beneficiário, banco, número da conta e códigos internacionais, quando aplicáveis. Um dado incorreto pode impedir a conclusão da transferência.
Confira a moeda da operação. Antes de concluir o envio, certifique-se de que a moeda escolhida é a desejada. O valor final recebido pode variar conforme a cotação do câmbio vigente no momento da operação.
Planeje operações de maior valor. Se a transferência estiver relacionada à compra de um imóvel, ao pagamento de um curso no exterior ou a outra movimentação relevante, vale organizar a operação com antecedência para reunir toda a documentação necessária e evitar imprevistos.
Entender como funcionam as transferências internacionais ajuda a tomar decisões com mais segurança, seja para enviar dinheiro a familiares, pagar estudos, investir ou receber recursos do exterior. Afinal, quando o assunto é movimentar dinheiro entre países, informação e planejamento fazem toda a diferença.